Ist das Girokonto im Minus und kann nicht in den nächsten Monaten ausgeglichen werden, lohnt sich ein Kleinkredit zur Umschuldung – die Zinsen sind deutlich geringer, außerdem verleiht ein solcher Kredit dem Schuldner wieder finanziellen Spielraum für alltägliche Ausgaben. Doch wer eine Anfrage bei der nächsten Bank stellt, wird sich wundern: Besonders Kleinkredite sind verhältnismäßig teuer. Günstige Angebote lassen sich allerdings im Internet finden.

Kleinkredit für viele Filialbanken uninteressant

Die grundsätzliche Schwierigkeit bei einem Kleinkredit besteht darin, dass der Verwaltungs- und Bearbeitungsaufwand bei für die Bank im Vergleich zu einer größeren Kreditsumme gleich bleibt. Weil aber eben dieser Aufwand auch die Berechnung des effektiven Zinssatzes einfließt, steigt dieser damit spürbar. Die Folge: Viele Banken verzichten auf eine Kreditvergabe unter 3000 Euro, weil die Gewinne einfach zu gering sind. Außerdem wird eine schnelle Rückzahlung gefordert, um einigermaßen passable Konditionen zu erhalten. Denn neben der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers ist die Laufzeit entscheidend für die Kosten des Kredites.

Günstige Kleinkredite finden sich im Internet

Dass es auch anders geht, zeigen Online Banken. Bereits ab 1000 Euro können Ratenkredite abgeschlossen werden, wer solche Summen bis 5000 Euro innerhalb von 36 oder 48 Monaten zurückzahlt, kann auch mit einer erträglichen Zinslast kalkulieren. Etwa 7% sind realistisch, wenn die Kreditwürdigkeit des Schuldners keinen Risikoaufschlag erfordert. Dazu kommt es immer dann, wenn dem Einkommen hohe monatliche Kosten gegenüberstehen. Die Ursache dafür können unterhaltspflichtige Personen, eine teure Miete oder weitere Kreditverpflichtungen sein. Je schlechter diese Rahmenbedingungen ausfallen, desto teurer wird der Kleinkredit.

Neben den monatlichen Einkünften müssen noch weitere Kriterien erfüllt werden: Wer von BAföG oder Arbeitslosengeld lebt, erhält grundsätzlich keinen Kredit. Dabei spielt die Höhe keine Rolle, aus Sicht der Banken handelt es sich dabei nicht um ein Einkommen. Außerdem können die Altersgrenzen problematisch werden, weil älteren Schuldnern häufig keine Kredite mehr gewährt werden. Wer älter als 58 Jahre ist, dem kann ein solcher Kleinkredit schnell verweigert werden.